O valor dos pagamentos com cartão de crédito emitidos pela rede UNICRE atingiu 12,5 mil milhões de euros em 2004, o que corresponde a uma subida de 9,3% face a 2003 - quase 900 milhões de euros.
Além do valor, também o número de transacções efectuado aumentou, tendo passado de 265 milhões para 295 milhões. Estes números estão em linha com a evolução registada nos anos anteriores, que deixa antever que o mercado dos cartões de crédito tem ainda margem para crescer.
A dinâmica evidenciada pela utilização dos cartões de crédito em 2004 permite concluir que este tipo de pagamento poderá ter contribuído para amortecer os efeitos ca crise no comércio. É que, apesar de os comerciantes referirem uma quebra acentuada nos volumes globais de vendas, a evolução dos pagamentos com estes cartões teve subidas consecutivas ao longo dos quatro trimestres do ano passado.
De acordo com dados da UNICRE disponibilizados ao JN, registou-se um crescimento (em termos dos valores dos pagamentos com cartões dos sistemas nacionais e internacionais representados por aquele organismo) de 7,6% no primeiro trimestre e de 7,8% entre Abril e Junho. Já no terceiro trimestre a subida foi de 11,1%, enquanto trimestre findo em Dezembro o crescimento foi de 12,2%.
Apesar de nem todas as pessoas utilizarem (e pagarem) o crédito associado a este tipo de cartões - algumas usam-no apenas como mais um modo de pagamento - o certo é que o uso de cartões de crédito tem aumentado ao longo dos anos.
Prova disso é o facto de o número de cartões emitidos ter crescido 15,88% entre 2002 e 2003 (últimos dados disponíveis), totalizando 4,14 milhões.
No mesmo período, por exemplo, os cartões de débito (a que vulgarmente se chamam de "Multibanco") registaram um redução de 4,13%. A explicação para esta diferença de comportamento é que, no primeiro caso, há ainda uma grande margem de crescimento, enquanto nos de débito (com 14,6 milhões de cartões emitidos) se assiste já a alguma saturação.
A Deco chama, no entanto, a atenção para o facto de a taxa de juro praticada neste tipo de crédito ser das mais elevadas do mercado e aconselha os consumidores a, sempre que possível, liquidarem a totalidade do pagamento na primeira prestação.
A popularidade dos pagamentos por meio electrónico é cada vez mais acentuada, assegurando o Multibanco 79,91% do total, apesar de em valor representar apenas 14,46 euros, sendo o "gasto" médio por transacção da ordem dos 43 euros.
Falta de saldo é o mais comum
A maior parte das instruções de débito que acabam por ser rejeitadas deve-se à inexistência de saldo na conta ou a saldo insuficiente. De acordo com os dados do Banco de Portuga, é este motivo que está na origem de 87,10% do número de rejeições e 83,6% do seu valor. Em 2003, últimos dados disponíveis, registaram-se 870 mil instruções de pagamento recusadas, que totalizaram um valor de 269 milhões de euros. Além da falta ou da insuficiência de saldo, outros motivos de rejeição são o facto de a conta destinatária não ser movimentável (6,25%) ou de nem sequer existir. Suspensão, falta de autorização de débito, registo inválido, cancelamento por autorização do cliente ou recusa da operação pelo cliente são outros dos motivos registados pelo Banco de Portugal e que motivaram o elevado número de recusas em 2003 (mais do triplo do que no ano anterior). Basta verificar que, em 2002, as recusas totalizaram 255 mil casos, enquanto em termos de valor as rejeições dos débitos directos atingiram 126,7 milhões de euros.